【90%的節約都會造成反效果】譬如買房

【90%的節約都會造成反效果】譬如買房

買房的重點是60歲能否還完房貸,不是利率

一月 18, 2018 菲妮續
根據《90%的節約都會造成反效果》提到,其實買房與否的重點,在於60歲能否還完房貸,究竟是為什麼呢?不妨初步了解一下,再評估是否買房。

詳細介紹

有人說現代五子登科是:「銀子、妻子、孩子、房子、車子。」買房,似乎成了許多人生涯中必做的事情,但房價這麼高,跟著房貸的年限也拉長,從20年跳到40年,好像還款時間拉長,比較輕鬆,但回到最根本:真的有必要買房嗎?
 
低利率不等於購屋時機;有餘力或想換屋才是重點

2016年,隨著央行降息與房市管制大幅解禁,利率跌破2%,從那一刻開始,不少媒體、房屋相關行業紛紛打著「史上最友善購屋來了!」畢竟利息能少繳一點是一點,如果過去在借貸上必須支付較高的利率,也可以趁機轉移到其他家銀行。
 

但是,低利率並不等於購屋的好時機,而是自己是否有餘力、想換屋,才是優先考量。購屋必須要準備一筆充足資金,包括必要的頭期款,還有簽約後的工款、種種手續費、保證金,以及之後搬家的費用、裝潢、家具等,必須先將資金準備充足,至少也得有八成,才和家人討論或自我評估買房子的事情。
 

畢竟房子單價高,若自備款不足或買房之後,臨時有任何其它項支出,可能都會影響家庭原來能負擔範圍,進而造成資金周轉不易。以當今金融情勢來看,低利率不可能在短期之內大幅改變,因此,實際購屋意願以及是否備妥購屋這兩點,才是該思考的。
 
房貸轉移費用要估算;若能60歲前繳完最好

因為利率低而轉移貸款,不見得比較划算,轉移時可能會產生其它費用,例如支付給原銀行手續費、以及新銀行手續費,還有登記規費、保證金等等。如果能夠負擔這些費用,並且大幅降低貸款利率倒還值得,若只因利率差來下判斷,還可能「因小失大」。
 

另外,上班族建議設定在60歲前繳清房貸,畢竟若能提前在退休前繳完,那麼之後就有餘金規劃老年生活。假設在35歲時買房,以房貸35年來說,還完款已經70歲了,甚至是拿退休金來支付,壓縮退休生活品質,若是身體有狀況需就醫,那麼資金更會產生缺口,因此,掌握何時繳完房貸,也是規畫老年生活時的重要指標。
 

房貸、利率,都是買房前要注意的消息,但這兩項前提是,必須有一筆足夠的自備金,而這些自備金除了工作收入來源之外,針對家庭收支狀況,一一檢討,從中學習儲蓄及活用金錢的正確方法才是最重要的。
 

《90%的節約都會造成反效果》
作 者:橫山光昭 
譯者:林佑純
出 版:大是文化有限公司
 
圖片來源:PIXABAY
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